“买存款”行为要被严打了!
市场利率定价自律机制于4月8日下发《关于禁止通过手工补息高息揽储 维护存款市场竞争秩序的倡议》,明确手工补息是对业务操作失误的勘误环节,不应异化为绕开内部定价授权、实施变相利率补贴的违规行为。一旦发现仍然有手工补息高息揽储行为,在定价行为评估中予以扣分,直至一票否决。
此倡议一经发出,银行工作人员苦不堪言,以后禁止买存款,存款指标怎么完成?
严打“买存款”
银行“手工补息”被点名禁止!
手工补息是一种非正式的补息方式,我们日常贷款可能都接触过,指当银行贷款利率较基准利率高出较多时,借款人与银行协商,以贷款本金为基数,按照基准利率支付利息,额外产生的利息差额由借款人通过非正式渠道支付给银行工作人员。
手工补息虽不合法合规,但在实际操作中仍存在,借款人需充分了解其风险,以免造成不必要的损失。
除了点名批评,针对“滥用”“手工补息”的现象,《倡议》提出几点要求,首先就是要求银行明确手工补息的性质,完善内控机制。
具体来看,银行应对手工补息建立有效的管理制度并报自律机制秘书处备案,明确审批要件和流程,上收审批权限至一级分行或更高层级。
坚决压实业务条线、风险控制、营运及账簿管理等部门责任,对倡议发布后仍违规补息的责任人员予以严肃处理。
其次是严肃定价授权管理,规范利息支付。《倡议》要求,银行应严格规范自上而下的存款利率授权管理,确保利率定价、利息支付、核算统计等工作合规有序,将手工补息纳入监测管理范围,完善系统建设,确保补息可追溯至相应单笔业务。
严禁通过事前承诺、到期手工补付息等方式,变相突破存款利率授权要求或自律上限。
《倡议》强调,利率自律机制在中国人民银行指导下,将违规手工补息纳入定价行为评估。对《倡议》发布后,仍通过手工补息高息揽储的违规行为,在定价行为评估中予以扣分,直至一票否决,并在利率自律机制成员中进行点名通报。董希淼认为,《倡议》发出之后,存在相关行为的银行将有所收敛。
银行人难上加难
面对高门槛的任务指标和各类条款的限制,银行员工可谓是苦不堪言。
“一些银行对员工下达一些不合理的存款指标,受考核压力影响,他们不得不通过‘买存款’的方式以满足考核要求,‘买存款’除了银行支付的利息外,员工或者银行也会给予一定的额外补贴,这在季末、年末比较普遍。”一位银行业人士对记者表示。
站在员工视角,银行业进入了一条“阳光大道”,每一个为了吸引存款、贷款、买理财的小动作都暴露在阳光下!
即使条条框框越来越多,但是指标是一个没少。
实际上,现在银行已经不再为存款发愁了,由于缺少投资渠道,社会消费和投资全面收缩,所以大量资金都回到银行里吃利息。在银行利差持续下降的情况,银行必须要压降存款成本,比如招商银行就暂停发行大额存单,普通存款利率也是一降再降。
但是对于不同银行和具体员工来说,存款指标仍然是压力山大,不是所有部门和员工都能完成。在“贫富不均”的情况下,存款资源不足的部门和员工只能靠“买存款”冲业绩,即便是员工个人掏腰包买存款也是普遍现象。
考核体系日益严格,业务拓展难度增大,工作压力持续增加,这些都让指标缠身的银行人越来越难做。(来源:行长阅)
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