9月1日，新一轮存款利率下调正式落地。北京商报记者梳理发现，包括中国银行、农业银行、工商银行在内的国有大行以及招商银行、中信银行、光大银行等股份制银行共计18家银行更新了人民币存款利率表，将长期限定期存款挂牌利率进行调整，下调幅度在10至25个基点之间。有理财经理表示，目前网点定期存款实际执行利率已同步进行了调降、不过也有理财经理表示，实际执行利率还未进行调整，储户若有需求可抓紧购买。

18家银行下调存款挂牌利率

新一轮存款利率下调通道开启，这轮调整由国有大行、股份制银行领衔。9月1日，北京商报记者梳理发现，6家国有大行以及12家股份制银行均更新了调整后的人民币存款利率表，本轮调整涵盖1年期、2年期、3年期、5年期多类定期存款，利率调降幅度在10至25个基点之间。

具体来看，国有大行中，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行5家银行调整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.55%、1.85%、2.2%、2.25%，较此前分别下调10个基点、20个基点、25个基点、25个基点。邮储银行下调后1年期定期存款挂牌利率为1.58%，其他期限挂牌利率与上述5家国有大行一致。

与国有大行相同，招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行在内的12家股份制银行也对定期存款挂牌利率进行了调整，利率调降幅度同样在10至25个基点之间。

不过，因此前挂牌利率不同，在此轮利率下调后，各家股份制银行挂牌利率仍存在差异。光大银行调整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.75%、2.0%、2.25%、2.3%；招商银行调整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率则分别1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。

华夏银行1年期、2年期、3年期、5年期定存利率分别由1.85%、2.2%、2.5%、2.55%调整至1.75%、2%、2.25%、2.3%。据了解，上述调整后的利率自9月1日起执行。融360数字科技研究院分析师刘银平指出，地方性银行存款利率调整一般滞后于全国性银行，且往往并非一次调整到位，会根据监管态度、同类银行及本地区银行的利率调整情况、自身揽储压力等方面来灵活调整定存利率，预计接下来地方性银行存款利率也会逐渐跟进下调。

部分理财经理透露：执行利率还暂未调整

自去年以来，存款利率已经历了多轮调降，最近的一次下调在今年6月8日，当时，6家国有大行宣布下调定期存款挂牌利率，下调幅度在10-15个基点左右，紧接着股份制银行也相继下调了部分期限存款利率。此后，部分地方性银行也跟进调整。

不过，银行公布的挂牌利率并非等同于办理存款时的实际执行利率，目前银行网点存款实际执行利率如何？

对此，北京商报记者进行了调查，一家股份制银行客户经理表示，“今天开始，新存入的存款都按照新的利率执行，已经起息的不变，目前调整后的1年期、2年期、3年期定期存款实际执行利率分别为2.05%、2.35%、2.85%（养老账户专属），大额存单利率也进行了下调，调整后2年期利率为2.4%，较此前下调了20个基点”。

另一家股份制银行理财经理也提到，与挂牌利率一致，目前行内定期存款实际执行利率也同样下调了10至25个基点，大额存单利率也同样进行了下调。

不过也有银行理财经理称，实际执行利率暂未进行调整。某股份制银行理财经理表示，“我行的利率9月2日才开始调整，目前3年期、5年期定期存款实际执行利率分别为3.05%，3.15%，想要购买存款的客户可以抓紧购买。大额存单利率也暂未进行下调，2年期利率为2.6%，不过目前该产品暂无额度”。

存款利率迎来新一波调降，储户们应如何打理好“钱袋子”？普益标准研究员王雨轩指出，在存款利率下调的情况下，市民仍然可以将钱存入银行。因为存款仍然是一种安全、稳定、灵活的理财方式。但是在当今低利率的环境之下，银行存款也面对收益率降低的问题，甚至可能会出现存款利率低于通货膨胀率的情况，导致市民的财富缩水。针对这种情况，市民应该根据自己的风险偏好、收益预期和资金需求，合理配置资产，实现收益最大化和风险最小化。除了存款之外，还可以选择符合自己风险偏好的投资产品，如货币基金、银行理财、国债等。

有效缓解银行净息差收窄压力

存款利率下调将降低银行的存款成本率，缓解息差压力。人民银行近日发布的《2023年第二季度中国货币政策执行报告》提到，近年来，我国商业银行利润保持增长，但净息差持续收窄，利润增速有所下降。商业银行向实体经济发放贷款面临资本约束，化解风险也要消耗资本，我国对商业银行资本充足率有明确的监管标准。商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平，这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。

来自国家金融监督管理总局数据显示，截至6月末，我国银行业净息差为1.74%，与一季度持平。另据东方财富Choice数据显示，在已公布2023年上半年业绩数据的42家A股上市银行中，有40家银行上半年末净息差较去年同期有所收窄。

在光大银行金融市场部分析师周茂华看来，后续银行可以充分利用存款利率市场化调节机制，适度降低存款利率。另外，人民银行根据稳增长需要择机推出降准、结构性工具，释放长期限、低成本和稳定资金，有助于银行稳定负债成本。从中长期看，商业银行稳步推动资产管理业务发展，创新产品和服务，积极推动中间业务和轻资本业务发展，为银行带来尽可能多的活期存款。

王雨轩进一步指出，从经济发展的角度而言，二季度货币政策执行报告确认国内经济“面临需求不足、一些企业经营困难、重点领域风险隐患较多等挑战”。本次降息的需求，也是因为在缓解商业银行净息差压力的同时，期望增强商业银行支持实体经济的可持续性，降低实体经济融资成本，防范金融风险。

（来源：北京商报记者 宋亦桐）                   

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