3月30日，中国农业银行发布了2019年年报。截至2019年末，集团总资产达到24.88万亿元，比上年末增加2.27万亿元，增速10.0%。全年实现净利润2129.24亿元，增速5.08%。不良贷款率为1.40%，比上年末下降0.19个百分点。

同时，农业银行顺应金融科技发展趋势,深入实施数字化转型战略,取得的成果也在2019年财报中有所体现。

数字化转型重塑银行面貌 一个大方向指导六路出击

2019 年初，农行制定“推进数字化转型再造一个农业银行”的战略构想，提出按照“互联网化、数据化、智能化、开放化”的思路，坚持以客户为中心，以金融科技和业务创新为驱动，推进产品、营销、渠道、运营、风控、决策等全面数字化转型和线上线下一体化深度融合，着力打造客户体验一流的智慧银行、“三农”普惠领域最佳数字生态银行。

年内，农行重点聚焦“做强产品”、“做优场景”、“做活数据”、“做专风控”、“做通渠道”和“做好平台”，持续推进数字化转型战略思路落地实施。具体表现在以下六个方面：

一是持续加大线上产品创新和营销推广，构建了以“农银e贷”为总品牌，“农银个人e贷”、“农银小微e贷”、“农银惠农e贷”和“农银产业e贷”为四大子品牌的线上信贷品牌和产品体系。截至2019年末，“农银e贷”余额5894亿元，比上年末增加3721亿元；其中惠农e贷余额1986亿元，实现翻番，互联网金融服务“三农”取得明显成效。

二是着力提升场景金融服务能力，推出“农银智慧＋”场景金融品牌，聚焦政务民生、消费零售、产业链三大领域。2019年末，农行新增场景项目2540个，开放银行平台成功上线，实现了用户认证、账户服务、支付结算、信用卡、基金理财、信息服务等六大类产品接口的封装和相关金融服务的安全对外输出。

三是制定大数据战略，加快引入工商、保险、电信等外部数据，大力推进内部数据整合共享。建成分行数据集市，在境内所有一级分行推广应用，依托大数据开展精准营销和风险防控，大数据应用取得明显突破。

四是不断健全数字化风控体系。出台互联网信贷业务管理办法，研发线上零售、小微贷款评分模型，智能化风控平台和系统建设加快推进，案防监测预警平台研发上线，智能反欺诈平台、智能反洗钱平台建设取得阶段性成果。

五是加快推进零售业务和网点转型，着力提升线上经营能力。

六是数据和科技基础进一步夯实。新一代数字化云平台初步建成，大数据和人工智能平台优化升级，零售营销中台、对公营销中台、信贷中台、运营中台、数据中台和开放银行平台等六大中台建设稳步推进，平台共享复用能力逐步提升。

数字服务能力显著提升 年内完成近万笔远程开户

2019年，农业银行加快推进网点战略转型、大力发展线上渠道、完善客户服务中心远程渠道功能，探索实现线下、线上、远程三大渠道之间客户交叉引流、信息实时共享、服务无缝链接。数字金融服务能力有了显著的提升。

据了解，农业银行将“掌上银行”（以下简称“掌银”）作为全行战略性工程，全力推进掌银建设和经营，同时以掌银为核心，协同线上线下多个渠道，为用户和客户提供丰富的全渠道服务。目前农业银行线上业务涵盖了全部个人金融产品，引入了衣食住行等生活场景；强化数据驱动，推出了资产总览、账单分析、贷款推荐等智能服务；在扶贫电商、普惠融资、渠道协同等方面独具特色。

年报显示，截至2019年末，农业银行个人掌上银行客户总数达3.10亿户，较上年末增长20.6%。全年交易笔数174.12亿笔，同比增长28.6%；交易额达61.83万亿元，同比增长26.2%。企业掌上银行客户总数达184万户，较上年末增长97.8%；全年交易额达1.24 万亿元，是上年的9.3 倍。2019 年末，掌银月活客户数突破7,200 万，同比增长36.2%。

同时，农业银行在2019年先后完成掌银“春分版”（4.0版）、芒种版”（4.1版）、新老框架融合版（4.2版）数次迭代更新, 针对专属客群或特殊地域，打造 “私行专区”、“藏文专区”等金融专区，不断优化产品功能、拓展服务场景，实现了智能化服务以及与场景金融的联动。

农行年报中也提到，截至2019年末，农业银行个人网上银行注册客户数达3.12亿户，较上年末增长17.7%；全年交易额达33.55万亿元。企业金融服务平台客户数达723万户，较上年末增长16.6%；全年交易额达180.8万亿元。

同时，农业银行加快远程银行云服务中心建设，完成客服中心话务平台整合，全面提升一体化运营和客户服务能力。农行智能机器人服务已嵌入网银、掌银、微信银行等线上服务场景，全年服务客户2161万人次，其中网银渠道69万人次，掌银渠道1259万人次，微信银行渠道833万人次。并且试点推广对公客户远程视频核实开户业务，完成9255笔远程开户。

科技投入再创新高 “ABCD”创新与应用两开花

农行年报同时提到，2019年该行信息科技资金投入总额127.9亿元。在人工智能、区块链、云计算、大数据等方面实现多项应用落地与技术创新：

人工智能技术应用方面，智能推荐提升理财产品营销响应率达4倍以上，客户流失预警试点支行客户流失率下降30%以上；NLP(自然语言处理)智能风控对信用卡高危地址甄别准确率超过95%；OCR(光学字符识别)凭证分类在事后监督场景准确率达到99.99%。

区块链技术应用方面，落地国内首个养老金联盟链，与太平养老保险股份有限公司合作推出养老金区块链应用系统，业务处理时间由12天缩短为3天。推出线上供应链融资产品“e账通”,为供应链核心企业及供应商提供应收账款签发、拆分、转让、保理融资、到期收付款等全流程在线金融服务。

云计算应用方面，推进IT基础设施的统一管理、灵活调度、敏捷交付、弹性伸缩、集约使用。新一代基础架构云平台已完成开发测试云基础环境的部署及交付。应用云平台实现京沪两地运行，41个应用系统上云投产。

大数据技术应用方面，完成大数据平台升级扩容，主库节点数扩展到112个，性能提升177%。全行推广应用数据分析挖掘平台和分行数据集市。上线管理驾驶舱系统，以可视化核心指标辅助各级管理人员经营决策。

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