河北理财网综合：2025年9月和10月，河北省农村信用社联合社接连两次发布“深化改革工作采购法律服务项目”招标公告，明确透露出筹建“河北农商联合银行”的意图。种种细节表明，这场酝酿已久的改革已从纸面走向实操阶段。虽然目前进度略显低调。但这并不影响其背后释放的强烈信号：河北要拥有一家真正意义上的省级农商银行了。

河北，环绕京津，经济实力雄厚，但是长期以来既无统一的省级城商行，也未完成农信系统的省级整合。直到最近，这一局面终于迎来实质性破局。

第一，河北银行业现状河北银行业“散而不强”的格局由来已久。全省11个地级市几乎各有一家城商行——河北银行、唐山银行、邯郸银行、张家口银行、保定银行等等，数量之多在全国来看也比较少见。

农信系统更是滞后，当浙江、广东、四川、辽宁等省份早已完成省联社改制、成立省级农商银行时，河北仍停留在传统的农村信用社联合社模式，基本每个县市都有自己的农商行，管理分散、资本薄弱、抗风险能力有限。这种“诸侯割据”式的金融生态，没能整合起来，形成一家金融巨头。不仅制约了服务乡村振兴和地方经济的能力，也难以适应当前金融监管对法人治理、资本充足和风险防控的更高要求。

第二，农信社与农商银行大家看到有些县市是农村信用社，有些县市是农商银行，它们是不是一家呢。农信社作为合作制金融机构，受《农村信用合作社管理规定》的约束，各县市农信社受省级联社管理。

农商银行则作为股份制商业银行，受《商业银行法》的约束，其运营和管理更加商业化、规范化。

大家如果见过信用社的存折，上边写的是股金，它其实不算银行。现在好像只有农村部分地区还有。前些年，农村出现的信贷员携巨款潜逃的就是信用社的管理不规范。而农商行属于银行了，只不过是小银行。

农信社与农商银行之间存在着密切的历史渊源和现实联系。

农商银行是由农信社改制而来，两者在资产、人员、客户等方面存在继承关系。旨在提升农村金融机构的市场化水平和竞争力。部分未改制的农信社仍与农商银行并存，形成了“双轨制”的格局。这种格局有助于满足不同地区的金融需求和市场需求。随着金融改革的深化，农信社将逐步退出，农商银行则肩负起服务“三农”与市场化发展的双重使命。

第二，组建省级农商行的意义组建河北农商联合银行，即把分散的农信资源进行整合，形成资本更雄厚、治理更规范、服务更高效的省级金融平台。这不仅关乎本地金融的自身发展，更为县域经济、中小微企业及“三农”领域注入新的金融活水。

现在好多商业银行在乡村也有网点，但是主要是吸收资金，然后用于城市发展。而用于三农的资金很少。在以前，农村地区，邮政和信用社网点最多，邮政改成统一的邮储银行后，农信社没有整合在一起，而是每个县独立改制为银行，没有把网点众多的优势发挥出来。这次省联社统一省内各农商行，整合后，将会成为河北第一大银行，更好的服务三农经济发展。特别是为一些大型的三农企业发展，提供更雄厚的资金支持。当然，挑战依然不小。如何平衡各地利益、妥善处理历史遗留的资产与股权问题，将是改革成败的关键。

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