河北理财网综合（丹青）为切实维护金融消费者合法权益，增强广大投资者理性投资理念和风险防范意识，阳光人寿河北分公司发布“2025年5·15全国投资者保护宣传日”风险提示：践行“三适当”，投资更稳当。

三适当定义：将合适的金融产品或服务通过合适的渠道提供给合适的消费者。

一、科学评估风险，正确选择产品与服务

案例：投资者甲是一名退休人员，每月退休金稳定，生活开支不大，他想通过投资增加收益，且不想承受太大风险和损失。他该如何选择呢？

风险提示：金融机构需根据消费者的风险承受能力、投资目标、财务状况和需求等因素，推荐与其风险偏好匹配的金融产品或服务。作为投资者需主动评估自身风险承受能力（如通过金融机构提供的适当性风险测评问卷），拒绝投资与自身风险等级不匹配的产品。

做投资前，需要严格进行风险评估，投资者要对评估问题真实作答，以便买到与其真实意愿最匹配的投资产品。

二、关注信息披露，正确选择合适投资渠道

案例：某平台推出一款需线下签约的投资产品，通过APP弹窗和短信推送方式在线上渠道进行推广，部分用户线上“一键申请”后，才发现需要到线下提交材料并面签。由于该机构并非全国各地市铺设网点，导致部分投资者填写个人信息后却无法面签、无法真正投资，投资者担心个人信息泄露，影响消费者体验。

风险提示：金融机构应通过合法、合规且适宜的渠道销售产品，确保消费者权益受到保护。作为投资者要警惕“快速签约”、“一键申请”等宣传，关注投资渠道的信息披露内容，关注条款中线下签约情况，优先选择与自身相匹配的渠道办理。

三、合理匹配风险，正确认知承受能力底线

案例：某金融机构开发了一款针对专业投资者的量化投资产品，风险较高，收益存在较高不确定性，对投资者的投资经验和专业金融知识有较高要求。但该公司在推广时没有严格筛选投资人员，将产品通过大数据推荐给了一些普通投资者。

风险提示：产品和服务需与消费者的实际需求、风险承受能力、知识、经验相匹配。金融机构应建立严格的客户分类标准，实施分层审核义务，作为投资者需对超出认知范围的产品谨慎决策，选择与自身匹配的投资档位，并在投资前充分了解产品风险。

金融机构与投资者需共同践行“三适当”原则，前者严格履行适当性义务，后者主动提升风险意识，共同实现投资安全与市场健康发展的双赢。（阳光人寿供稿）

网友评论