河北理财网综合（薛云）不法分子为了使赃款逃避追查，需要将赃款“洗一洗”，多手转账、分散提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。在这一过程中，银行卡是重要的流转渠道。如果消费者对风险认识不足，随意将银行卡交由他人使用，极有可能无意间成为赃款转移、“洗白”的“帮凶”。河北金融监管局发布2024年第10期金融消费者风险提示：合规使用银行卡，警惕成为赃款转移“帮凶”。

一、案情简介

月嫂李某收到雇主刘女士的“请求”，因刘女士经营的贸易公司有部分跨境业务，现需要将5万元经营所得资金转入李某账户，再由李某将5万元资金分别转出至指定账户。月嫂李某虽疑惑，但碍于情面“不好意思”拒绝，将自己银行账号提供给了刘女士。2024年3月18日，月嫂李某收到5万元资金到账提示，但没想到钱还没转出去，警方便找到李某希望她协助调查。月嫂李某这才得知这笔钱来自越南，属于境外涉案资金，同时其名下所有账户也被限制使用。

二、案例分析

大量租、借、买来的银行卡，是不法分子“洗白”赃款的常用工具。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的银行卡为不法分子过渡资金。本案例中，月嫂李某自身风险意识较低，轻信他人，帮雇主收钱，无意中成为了赃款转移和“洗白”的“一环”。

三、风险提示

（一）拒绝出租、出借银行卡。把自己的银行账户提供给不法分子使用，即便是不知情的受害人，同样会面临账户被管控的风险，严重的要承担法律责任。因此在他人提出借、租、买银行卡信息等要求时，一定要保持清醒头脑果断拒绝。

（二）掌握安全用卡常识。妥善保管身份证、银行卡、网银U盾、手机等，不借给他人使用。不随意丢弃刷卡交易凭条，不向任何人发送带有银行卡信息和支付信息的图片等。不点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接，不参与网络刷单。

（三）积极举报银行卡买卖行为。自觉维护良好用卡秩序，发现银行卡买卖行为应及时向公安机关报案，积极提供有关证据配合公安机关开展案件侦查。（来源：河北金融监管局）

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