河北理财网综合（通讯员 张欣） 现今金融产品琳琅满目，很多人其实不会过多考虑资产配置的问题，尤其是忙于奔波的年轻人。主要还是因为现今是一个快销社会，很多人秉持着活在当下享受生活的理念，未来风险不可控，适当的长期分类规划资金能够很好的对冲未来生活和健康风险。

    年轻人生活压力大，房租、房贷占用生活资金的很大一部分，所以对人生目标和想要的生活品质规划相对较弱，没有多余的资金进行投资。这时候最需要做的其实是学习成长，让自己更值钱，提高单位时间的赚钱效率，同时控制或者延缓自己的消费，每个月做一笔刚性的储蓄，例如零存整取，把钱存下来，积累原始的资本。

壮年时期资金积累到达一定程度，风险承受能力也是最强的，家庭角色发生重大改变，这个时候应该结合自身情况，分析自身爱好、职业规划、退休养老，同时兼顾子女教育、家庭投入、照顾父母等，规划实现目标时间和所需投入。重点要清楚自身风险承受能力，根据现有资产和未来资金状况，制定适合自己和家庭的配置策略。理财、股票等都可以详细了解。对于未来健康风险，建议对保险深入了解和判断，以新态度去面对，尤其是在压力过大、强度较高的现今生活中，适合家庭的保险产品可以把未来子女成长和健康需求的坑填平。

老年时期风险承受能力就开始变弱。所以这个时候要做的最重要的一件事情是：把风险资产的配置比例给降下来，增大安全资产，提高资产的流动性，比如说提高国债、贵金属、定期存款这些比较安全资产的配置比例。黄金投资相对波动幅度较稳定，且身为通用等价物方便变现流通，不失为一个好选择。

    根据自身情况进行分析评估，合理规划短期、中期、长期资产组合，对自身、对家庭也起到保驾护航的作用。多多关注金融资讯，了解更多资金规划知识，让生活更美好。（张家口银行供稿）

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