【案例介绍】

2019年，张女士在某保险公司先后投保了一份重大疾病保险、一份意外险和一份百万医疗保险。

2022年5月，张女士的一个保险公司朋友告知她只需购买百万医疗险的保障就已足够，张女士听罢便来到保险公司查询名下保单情况，工作人员告知其除了重大疾病保险已经失效，意外保险和百万医疗保险仍是有效状态。张女士要求将意外保险及其重大疾病保险进行退保，工作人员向张女士讲解了这三种保险的保险责任和保障范围，劝解张女士继续保留，但张女士仍然坚持只交百万医疗保险，其他保险不管。在张女士的一再坚持下，工作人员为其办理了退保手续。

仅仅时隔两个月，张女士不幸罹患白血病就医，于8月致电保险公司全国热线电话报案申请理赔，保险公司按照百万医疗保险的保险责任垫付了一部分医疗费用，9月又先后赔付了两次医疗费用，但由于重大疾病保险已退保，因此张女士无法获得重大疾病保险金。

张女士对自己轻信朋友建议，退了保险的行为感到非常后悔，不仅承担了退保损失，更未能获得重大疾病保险金。

【案例分析】

案例中张女士虽然是家庭主妇，职业风险不高，但重疾风险何时来临谁都无法预料，每个人每个家庭对于风险保障需求是不一样的。消费者在购买保险时一定要根据个人实际情况选择适合的产品，让保险真正起到保障的功用。

【风险提示】

1.保障需求看自己。

不同类型的保险产品提供的保障范围不同，保险能够满足自身的实际保障需求才是王道，对于非保险专业人士的意见或建议，一定要进行甄别。每个人的生活状况、环境、经济等情况不同，对风险规避的需求也不一样。

2.中途退保需谨慎。

为保障消费者的合法权益，对于一年期以上的长期险，保险公司会提供15天的犹豫期让消费者考虑，在此期间，消费者要仔细阅读合同条款，不清楚的内容可以询问保险工作人员，了解清楚后再决定是否继续持有，犹豫期过后办理退保，既失去了保障还要承担保费损失，实在是得不偿失。

（阳光人寿供稿）

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