L女士不幸在两年内，连患内分泌恶性肿瘤和白血病两次重疾，治疗共计花费62万余元，通过“社保+商保”的报销模式，L女士报销比例高达97%，是保险带给了她安心治疗的底气。

一、案例详情

2019年6月，L女士在新华保险购买了《健康无忧重大疾病保险（C1款）》和《康健华贵B款医疗保险》（后转保成《康健华尊医疗保险（费率可调)》等产品。

2021年中旬，44岁的L女士不幸确诊为内分泌恶性肿瘤。L女士的保单服务人员得知此事后，第一时间赶往L女士家中，送去慰问的同时协助她准备理赔资料。经审核，新华保险给付L女士重大疾病保险金10万元，前十年重大疾病关爱金2万元，L女士住院医疗费用也得到了补偿。

祸不单行，2022年4月，L女士牙龈出血不能自愈，此症状持续了半个月，且持续发烧9天，经系列检查后，L女士又不幸确诊为白血病。在随后半年间的放疗、化疗中，L女士收到医疗理赔共计22.7万余元。

两年的治疗中，L女士的全部治疗费用62万余元，在两次赔付中，通过“社保+商保”的报销模式，L女士医保报销25.6万余元，新华保险理赔35万余元，报销比例达97%。不仅如此，《康健华尊医疗保险（费率可调)产品仍然有效，为后续的治疗保价护航。

L女士庆幸自己及时为自己准备了足额的保险保障，她总是说：“要不是当初购买了足额的保险，我现在哪儿有安心治疗的底气？而且新华的理赔服务太好了！太快了！上午提交资料到柜面，下午理赔款就到账了，及时解了我的燃眉之急，真是庆幸自己当初投保的决定。”

二、案例启示

保险保障范围：

社保包含医疗、养老、失业、工伤、生育五大保障。

商保有意外险、医疗险、重疾险、寿险等多种险种。

“社保+商保”

社会保险中的医疗保险设有上下限，剔除掉自费部分后，在可报销额度内按一定比例报销。

商业保险保障更具针对性，其中商业医疗保险与社保互补，往往可报销社保报销后剩余部分，减少大部分医疗费用负担。而重疾险是给付型保险，如果被保险人罹患重疾或合同约定的疾病时，保险公司将按照合同规定向被保险人给付保险金，与实际发生金额无关。

大多数人认为有社保就不需要商业保险。从L女士的经历不难看出，社保职工医保只能解决部分问题，而只有“社保+商保”，才能更有力地为自己的人生保驾护航，也是应对重大疾病最有效、让生命高质量延续的最佳方案。（新华保险河北分公司供稿）

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