河北理财网综合：今年以来，受新冠疫情反复、地缘政治冲突加剧、能源价格持续飙升等不确定因素影响，全球经济形势异常复杂。面对新形势和新考验，中国经济稳字当头，稳中求进，迎难而上，展现出强劲的发展韧性。

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。今年以来，金融对实体经济的支持力度进一步加大，着力稳定宏观经济大盘，力促经济运行在合理区间。截至今年三季度末，我国金融业机构总资产达到413.46万亿元，同比增长10.1%，其中，银行业机构总资产达373.88万亿元，同比增长10.2%，资本实力大大增强。

在近日举行的新浪财经“2022银行业发展论坛”上，中国人民银行金融研究所所长周诚君、中国银保监会原副部长级干部于学军携工、农、建、交、邮储等12位银行掌舵者，分享金融业在新发展格局下的新变化，探讨金融新未来中那些备受瞩目的发展新方向。

货币金融政策至关重要

银行业继续发挥经济稳定器作用

世界能源危机、通货膨胀、美欧激进加息等外部因素的变化，对中国经济增长带来压力。中国银保监会原副部长级干部于学军表示，面对内外部较为严峻复杂的形势，国内进一步加大宏观经济政策刺激力度，在货币金融政策方面主要表现为调低银行存款准备金率和利率等，银行对企业新发放贷款的平均利率降低至约4.12%左右，应当是改革开放40多年来的最低水平。

此外，于学军指出，虽然国内经济增长面临不小的压力，各季度增长又起伏较大，但是贷款增加和货币供应量却始终保持了平稳较高的增长态势。

对于银行业面临的问题，于学军指出，银行业不良贷款余额和不良率有所增加，大、中、小银行业金融机构发展出现一定程度的分化，但仍应期待银行业能够继续发挥经济稳定器的作用。

金融助力绿色金融

绿色转型越来越具有硬约束性质

中国人民银行金融研究所所长周诚君从碳市场的角度分析了银行业怎么样更好地投身于绿色转型、绿色发展这个伟大的事业。

周诚君表示，现在绿色转型已经越来越具有硬约束的性质，党中央、国务院明确提出了30/60目标，不仅是国家要在2030年达峰、2060年实现中和，而且每一个经济体、每一个参与者都有约束。

周诚君强调，一项制度安排、一个产品真正意义上开始影响产业链的布局，影响每一个市场主体的行为，就是它成为了硬约束。它开始纳入价格，开始纳入每一个市场主体的预算约束，这个时候它就开始产生真正意义上对行为产生影响。

德意志银行（中国）有限公司副行长彭彦杰也表示ESG早已经是全球的趋势，也是中国的主流，ESG的教育、普及、宣传都非常重要，社会大众必须要有正确的ESG观念，而且我们要让社会知道ESG并不代表收益的保证，但是底层资产符合ESG的原则确实可以管理好潜在的风险。

彭彦杰强调，ESG的产品普遍意义上来说更透明，可以帮助客户更清楚地了解底层资产，投资也会更放心，产品违约的风险也会大大降低，还可以起到金融消费者权益保护的作用。

数字化转型为商业银行带来新变革

近几年，数字化转型成为新时代银行打造新增长方式的必由之路，金融科技与数字技术为商业银行带来新变革。

中国工商银行副行长张伟武表示，数字技术快速演进为银行数字化转型注入新的活力。一方面，商业银行业务与技术的融合加深，科技和数据的战略地位愈发凸显。

在数字技术、数据要素催化下，商业银行加快金融科技成果转化和经营数字化转型。另一方面，生态化、全链条的发展趋势更加明显。数字经济具有高创新性、强渗透性特点，有助于商业银行增强数字链接能力，构建金融与产业、政府、社会紧密融合的共同体，促进金融服务向产业链上下游、前后端延伸。

面对奔涌而来的数字化浪潮，银行业机构如何快速顺应时代趋势？中国民生银行行长郑万春介绍到，民生银行将“科技引领”上升至战略层面，制定了新五年发展规划和数字化转型实施策略。主动融入数字中国建设，全面向“生态银行”和“智慧银行”转型。

“数字化是客户价值驱动的模型重塑，所有数字化的起点和目标一定是创造客户价值。” 渤海银行行长屈宏志表示，银行业的数字化转型也是全社会数字化转型的重要组成部分，且因其杠杆效应和服务实体经济的使命，肩负国之大者的担当和责任，变得愈加重要。

北京银行行长杨书剑表示，新一轮科技革命和产业变革大潮迭起，科技创新成为重组全球生产要素、重塑全球产业结构、重构全球竞争格局的关键力量，如何推动金融更好服务科技创新，成为当下银行业面临的重大时代课题。

财富管理进入黄金时期

个人养老金制度启航

作为我国金融机构的中坚力量，银行业机构财富管理体系正在逐步完善。

中国建设银行董事会秘书胡昌苗表示，财富管理通过发挥金融工具优化社会资源配置作用，提升多层次融资效率，推动形成金融、科技、产业三角良性互动机制，是构建新发展格局的必然要求。

交通银行副行长周万阜表示，商业银行在财富金融方面，需要改变过去偏重于服务中高收入人群的做法，要加大对包括新市民在内的中低收入客群的服务覆盖，匹配适合新市民特点的存款、理财、保险等金融产品，助力新市民增加金融财产性收入。

中国邮政储蓄银行副行长徐学明表示，在众多金融机构里，银行以其深入的渠道、庞大的客群、丰富的金融产品、专业的服务，特别是独一无二的账户功能，承担着客户金融资产“账房先生”的职责。所以，在居民财富管理中，特别是面向中等收入群体，银行要责无旁贷地为其撑起“保护伞”。

个人养老金业务正式开闸，商业银行如何为养老金融注入新动力？

胡昌苗强调，养老金融进入全面加速的“临界点”，将从制度层面带动人民参与并分享到国家发展红利，多渠道增加居民财产性收入，促进消费、普惠民生。

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