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第5届2022数字金融创新大赛案例展示|建设银行:“惠省钱”快捷支付数字化运营体系
www.hebmoney.com  2022-07-19 08:24:06  河北理财网
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案例名称

中国建设银行“惠省钱”快捷支付数字化运营体系

案例简介

近年来,建设银行深入践行新金融行动,构建开放创新的产业生态,提升数智化营销能力,将支付服务融入互联网生态场景,推动网络支付业务便捷化发展,基于亿级用户规模打造“惠省钱”快捷支付数字化运营体系。

通过敏捷捕捉市场和用户消费习惯变化,建设银行以“客户绑卡-交易活跃-提现回流”为目标,同业首家推出建行“省钱卡”,有效整合总分行特色资源及互联网生态优质权益,推动快捷支付闭环经营及绑卡用户全生命周期价值提升,重塑银行与用户之间的连接,有效提升用户深度经营能力。

创新技术/模式应用

“惠省钱”快捷支付数字化运营体系包含场景、活动、权益三个主要组成部分,以及用户运营、活动运营、产品运营、数据运营、内容运营、场景运营、平台运营、线下运营八大运营模块。建设银行依托“惠省钱”积极探索场景化、裂变式营销模式,以线上为主阵地开展“未绑卡-绑卡-有交易-超级用户-流失挽回-提现回流”用户全生命周期数字化运营,有效促进获客、活客、留客,推动客户关系管理智能化、精细化升级,增强客户粘性和稳定性。

搭建营销平台,强化能力建设。一是搭建多元融通的服务渠道,覆盖手机银行、微信小程序、H5页面等渠道和平台,并不断丰富权益种类和营销玩法,推出用户成长体系,实现全生命周期运营。二是将相关工具及流程能力化,支持总分行各条线复用,助力全行业务经营发展。

培养用户心智,打造裂变营销新玩法。一是在银行同业中首家推出“省钱卡”营销玩法,用户可凭借抽取的优惠价格购买权益包,其中包含多张支付立减金,引导用户高频选择建行卡完成线上支付。二是借助建设银行“神笔秀”数字内容服务平台实现裂变营销,推动用户自增长,强化建行卡作为用户支付主账户的地位。

开展大数据精准营销,实现策略化运营。一是基于企业级应用平台及大数据工作平台,开展快捷支付用户模型研发,基于模型设计多样化权益资源,实现3A3R策略化运营。二是在合法合规的基础上引入运营商数据服务,以数据为驱动优化流程体验,提升快捷支付一键绑卡成功率,赋能全生命周期策略化运营。

联动数字人民币推广,助力乡村振兴发展。一是依托建设银行快捷支付业务亿级用户规模,引导用户使用数字人民币支付购买省钱卡,实现交叉引流,积极推动数字人民币试点工作开展。二是将善融商务电子商务平台的“立减金”纳入省钱卡权益包,并打造“善融商务·省钱卡专区”,引导支付用户选购乡村地区优质特产,巩固扶贫攻坚成效,助力乡村振兴发展,提高金融服务实体经济的能力和水平。

项目效果评估

“惠省钱”依托快捷支付开放互联的特点,抢抓用户支付结算主账户,对于商业银行提升数字经济时代深度经营能力、实现银行服务“泛在化”、打造主关系银行具有重要意义。同时,将快捷支付业务做优做强,对于支持新型消费增长、促进消费内循环也具有重要意义。

2021年,建设银行当年快捷支付交易额同比增长超过20%,在支付宝、京东、美团、拼多多、抖音等头部互联网机构份额排名第一;双十一、双十二、元旦等大促峰值同业第一;交易笔数在网联排名第一。与此同时,建设银行快捷支付有交易用户数稳步增长,头部支付机构快捷支付年度交易用户数(不去重)当年净增近亿户,当年交易笔数大于20笔的用户(超级用户)同比增长8.3%,在整体快捷支付有交易客户数中占比约7成。截至目前,建设银行“惠省钱”平台注册用户数近400万;带动数字人民币相关交易超10万笔。

项目牵头人

姜俊 中国建设银行总行网络金融部 总经理

项目团队成员

王晖、闫丽、衣晓雷、程安迪、张滋宜、林瑞福、陈轶群、喻广华、陈竹筠、杨峰军、马兆永、谢奇峰、江兰兰、徐光超、涂彦、苏燕、邓洁、官润靖、杨若昕

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