河北理财网综合（刘杰）大力发展数字经济，建设数字强国，已成为国家顶层战略，各行各业的数字化转型也在如火如荼展开，在这一深刻的变革进程中，中国电子银行网发起“数字金融访谈”活动，与行业同仁一起探索数字金融的奥秘。

如何实现“一站式综合金融服务”？ 如何进一步发挥移动客户端获客、营销以及用户存留等方面的价值？围绕这些行业关注的热点，中国电子银行网专访了中国人寿保险（集团）公司首席信息技术官兼金融科技部总经理赵峰。

中国人寿集团首席信息技术官赵峰

以“一站式综合金融服务”为主线，积极推进数字化转型

中国电子银行网：请介绍一下，在落实数字化转型方面，中国人寿集团具体开展了哪些工作？

赵峰：国家“十四五”规划明确提出要“加快数字化发展，建设数字中国”，以数字化为特征的数字经济将成为未来一段时期推动我国经济高质量发展的新引擎。数字化转型是社会发展、技术进步的大趋势，中国人寿顺应时代大势，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以实现“一站式综合金融服务”为主线，积极推进数字化转型，开展了大量卓有成效的工作，可概况为“1234”，即明确一个战略、推动两个转变、抓好三项统筹、强化四大举措。

一个战略，即科技国寿战略。中国人寿提出网上国寿、智慧国寿、数字国寿三步走的“科技国寿”发展之路，并根据数字化发展实际，不断丰富科技国寿的内涵和外延。2019年，集团公司印发“数字化转型指导意见”和“科技国寿三年行动方案”，提出“一转六化三协同”的建设目标，明确了全集团数字化转型的方向和路径，为转型工作做好了顶层设计。

两个转变，即由信息化建设向数字化生态建设转变，由IT治理向金融科技治理转变。传统的信息化建设更偏重对信息的采集、加工和传递，通过对信息处理方式的持续改进提升生产力和生产效率。数字化生态建设是在信息化基础上的延续和拓展，基于信息化建设成果，利用大数据、人工智能等新技术，将物理世界充分数字化、虚拟化，实现业务与技术的深度融合。

同时，数字化生产力的发展将推动生产关系的进步，中国人寿及时推进科技治理的转变，由传统的IT治理向更适合多维度、多层次、多目标内外部环境的金融科技治理转变，优先提升科技投入和科技人才占比，在寿险、财险等机构设置研发分中心，研究设立专业金融科技子公司，提升科技服务的专业化水平。

三项统筹，是在当前中国人寿综合化经营、公司治理结构复杂的背景下，集团重点抓好战略引领、协同共享和基础保障三项统筹工作，以实现共性统筹、个性开放、共同发展。

战略引领主要是加大对战略性、前沿性、基础性技术的研究，明确在企业内部的应用发展方向，制定相关指导意见；协同共享主要是开展全集团共享的基础型、管控型、服务型平台建设，推动科技创新成果在系统内的推广应用；基础保障主要是优化科技组织架构，增大科技投入和科技人才占比，在企业中培育科技思维和文化，对科技化创新进行推动和激励。

四大举措，即连接、开放、融合、赋能。打破成员单位间的壁垒，实现数据连通、平台贯通、内外融通，建立跨机构、跨场景、跨应用的连接，通过数据中台、业务中台、技术中台建设，构建开放的科技生态，推进线上线下融合，实现为内外部用户赋能。

积极探索“保险+银行”发展新模式

中国电子银行网：中国人寿是如何实现与广发银行在数字化基础上的协同与互补，从而打造“任意一点接入、各业务间无缝连接、一站式综合服务”综合化经营模式？

赵峰：2016年中国人寿入主广发银行后，保银协同业务强势启动，积极探索“保险+银行”发展新模式，联合打造出联名卡协同、代理业务、现金管理和投融资合作等一批保银合作的全新模式和经典案例，有效提升了综合金融供给，为客户提供多元化、一揽子综合金融保险服务。

为让客户真正享受便捷高效的一站式综合金融服务，需要不断打通完善中国人寿与广发银行之间的保银协同产品体系、服务体系、运营体系、用户体系，建立一体化的综合金融管理和支持体系，实现能力整合、数据共享、内通外联。其中，用户体系的贯通是充分发挥保银协同效应的基础保障。

中国人寿高度重视对用户个人信息的保护，在依法合规前提下，探索从底层用户认证和上层综合服务两个层面共同推动保银协同建设。

一方面，实现用户统一身份认证，让用户享受“一套账号、通行国寿”的便捷。基于中国人寿外部用户统一身份认证平台，通过账号关联的方式标识同一用户，实现用户在国寿用户体系和广发用户体系的账号互联。另一方面，实现在应用层面的无缝跳转，提升用户体验。目前已实现用户通过国寿联盟登录后，可带着认证状态跳转至其他国寿APP，实现用户登录的互通，将多个独立APP联结形成综合金融服务平台。

2021年11月19日，广发银行发布了手机银行7.0和云店2.0年度版本，首先，从用户的体系上，中国人寿从内部的用户体系上，在原来统一客户，统一用户平台基础上，与广发银行打造了互通互联的服务。

其次，中国人寿会在给客户提供业务服务的页面上，做征求客户授权的条款，并与广发协同，一起改造页面上授权安排。

最后，我们把保险的产品集成到了广发银行的APP上去，并从安全的角度实现成员单位APP的进一步强化，实现相互之间的信息连通。

深化用户触点矩阵连接，加强开放、融合与赋能建设

中国电子银行网：随着移动金融客户端市场竞争加剧，中国人寿将如何优化产品设计，进一步发挥“国寿联盟”在移动客户端获客、营销以及用户存留、激活资产等方面的价值？

赵峰：中国人寿是多级法人治理结构的战略管控型集团，涉及保险、投资、银行三大业务板块，各成员单位的科技实力和发展目标呈现多元化、专业化、差异化的特点，这在一定程度上导致了客户触点和服务接入的分散化、条线化，不利于让客户体验一站式综合金融服务。

为优化客户体验，2019年，集团推出国寿联盟（APP版）1.0版本，通过嵌入SDK、H5等连接方式，将7个不同单位的面向客户的APP进行连接，实现相互跳转、相互引流、互联互通。

2020年，国寿联盟2.0持续提升客户体验，推出AI综合理财规划、消息中心、客户之声、爆款产品等功能，进一步丰富客户服务体验，突出触点整合效用。

2021年，国寿联盟推出微信版，将触点连接拓展至各业务条线、各层级机构的微信服务号、订阅号、小程序、视频号等，将10个成员单位、35个省级机构近百个分散、独立的客户触点连接、打通、聚合，形成全集团客户线上触点矩阵，同时将保险、银行、基金、海外等各类业务和服务汇聚于此，形成轻量级一站式综合金融服务平台。

从效果来看，国寿联盟自上线以来，实现集团内各成员单位之间互联互通近1000万次，有效推动中国人寿各成员单位线上触点的互联互通、互动互融。

国寿联盟是集团开展“连接”举措的重要成果，一方面赋能用户，依托中国人寿在保险行业深耕数十年的数据积累，结合国家统计局、卫计委等权威报告数据，构建AI智能理财测算模型，为用户打造个人及家庭专属理财和保障建议计划，同时优化客户体验，实现一次登录，多APP认证跳转。另一方面赋能业务，国寿联盟面向全量客户群，更有利于服务触达、信息传播和产品推广。

未来，国寿联盟将继续深化用户触点矩阵连接器的作用，同时加强开放、融合与赋能建设，一是做好加法，连接更多内外部服务和资源，构建开放的平台。二是做好减法，消除众多触点给用户带来的不便，为用户带来一站式综合服务体验。三是做好乘法，融合各成员单位的优质服务和资源，为用户提供优质服务和综合产品，充分发挥“乘法效应”，利用多触点引流实现交叉获客，激活客户群体。

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