河北理财网综合：2020年是“十三五”规划收官之年，也是决战脱贫攻坚、决胜全面小康收官之年。过去五年里，在复杂的国际国内形势下，中国砥砺前行，以智慧、勇气和担当，一次次攻坚克难，稳步迈向全面建成小康社会的宏伟目标。

作为现代经济的血液，金融业也不断深化改革、开拓进取，基本建成了与中国特色社会主义相适应的现代金融市场体系，基本建成了以服务实体经济为目标、便民利民的金融服务体系。2020年二季度末，我国金融业机构总资产为340.43万亿元，同比增长10%。

从规模速度到质量效率，对比“十三五”前后 ，我们欣喜地看到，中国金融业不仅在过去五年间实现了大发展，而且具有更强的适应性、竞争力、普惠性，在普惠金融、精准扶贫等方面贡献了更多中国智慧，提供了更多中国方案。

打造支持小微企业“多方面军”

2020年全面建成小康社会，是我们党对全国人民的庄严承诺，也是贯穿金融工作的主线。我国中小微企业贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇劳动就业及90%以上的企业数量，做好金融支持民营、中小微企业工作，对于全面建成小康社会意义重大。

过去五年来，解决长尾企业、人群的融资难、融资贵问题，一直是政策焦点。当前，我国正处于疫情后加快复苏、全面建成小康社会的特殊时期，普惠金融政策对民营、小微企业的资金支持力度不但没有减少，反而在不断增强。综合来看，在多方共同努力下，民营企业和中小微企业融资呈“量增、面扩、价降”良好趋势，支持民营企业和中小微企业发展带动了更多就业。

根据中国人民银行行长易纲在近期的署名文章《金融助力全面建成小康社会》中披露的数据：截至2020年8月末，普惠小微贷款余额14万亿元，同比增长28.4%，连续6个月创有统计以来的记录新高，支持小微经营主体3062万户。2020年8月份新发放小微企业贷款平均利率5.14%，较2019年12月下降0.8个百分点。

上述成绩离不开政策的引导。过去几年里，人民银行加大货币信贷政策支持力度，引导更多金融资源流向民营小微企业。例如，构建“三档两优”的存款准备金政策新框架，强化定向调控和精准滴灌，2018年以来累计增加再贷款再贴现额度近2万亿元，分别下调再贷款、再贴现利率1个、0.25个百分点。为更好应对今年以来的疫情冲击，人民银行创设了支持企业延期还款和扩大信用贷款两项直达实体经济的货币政策工具，全力以赴保市场主体。2020年3月至8月，全国银行业金融机构累计发放普惠小微信用贷款1.89万亿元，比上年同期多发放6279亿元。

但需要强调的是，要真正解决相关企业“融资难、融资贵”难题，仅靠商业银行一支力量是远远不够的。在“十三五”普惠金融工作的基础上，连平提出，综合国内外经验，要从根本上解决小微企业融资难的困境，要形成“发展一支主力军、打造几支方面军”多种融资渠道并举的格局。他特别强调，要进一步大力发展直接融资，完善多层次资本市场，加快小微企业债、创新创业债、民营企业债券融资支持工具等金融工具的优化升级。

金融活水浇灌实体

从过去主要服务20%的人到服务80%的长尾人群，从标准化到更加个性化、智能化、场景化的金融服务，技术赋能下的新金融呈现出崭新面貌，而广大农村地区正是受益者。

根据党的十九届五中全会公报，“十三五”时期，我国脱贫攻坚成果举世瞩目，5575万农村贫困人口实现脱贫。国务院扶贫办披露，贫困人口从2012年底的9899万人下降到2019年底的551万人，全国832个贫困县中还有52个未摘帽，目前正在挂牌督战。

“过去五年里，我国脱贫攻坚取得了决定性成就，区域性整体贫困基本得到解决。尽管我国目前面对严峻复杂的内外部环境，加上今年突如其来的新冠肺炎疫情，给脱贫攻坚带来了新的挑战和困难。但脱贫攻坚的目标任务不会改变。现行扶贫标准不会改变，打赢脱贫攻坚战的时间节点不会改变。”中国社科院农村发展研究所研究员、中国小额信贷联盟理事长杜晓山如是说。

在这个过程中，金融扶贫发挥了重要作用。数据显示，截至2020年6月末，全国贫困人口及已脱贫人口贷款余额7429亿元，惠及人数达2006万。

与直接的财政补贴等支持相比，金融扶贫重在激活内生动力。中国人民银行副行长刘国强表示，金融精准扶贫要有效衔接财政政策、产业政策等各项政策，发挥1+1>2的政策协同效果。实际上，记者在过去几年采访中发现，“优惠信贷政策+龙头企业带动+产业支撑”已经成为普惠金融在农村落地的标准模式之一，其最大特点就是改变了过往“给钱给物”的简单方式，不仅授人以鱼，更要授人以渔。

对于很多农户而言，“给钱不会花、胡乱花”是症结所在。“贷来款可以干什么”亟待解决。长期以来，农村产业基础薄弱，精准扶贫贷款缺乏合格承贷主体，更缺乏合理出口。如果只是简单用于消费，则短暂的脱贫后贫困户仍不具备发展的内生动力。

因此，纵观目前多地推出的扶贫政策，金融支持重在发挥撬动和协同作用。例如，四川广元创新实施了“央行扶贫再贷款+产业带动贷款”模式。当地人民银行引导金融机构运用扶贫再贷款资金为带动贫困户发展的龙头企业、合作社等新型农业经营主体发放贷款，执行利率优惠政策，并提供特色农业保险服务。

更重要的是，在金融助力脱贫的过程中，信用环境建设不断推进。以前对贷款、对信用没有概念的农户，开始认识到“信用是一笔宝贵的财富”。过去五年里，人民银行引导推进信用体系建设，建立信用激励约束机制，开展信用户、信用村、信用乡镇建设。一些地方通过对农户信用评级，实施差别化的信贷条件，有效培育诚实守信文明风尚，营造良好氛围。

“2020年后，我国将进入一个统筹城乡贫困治理的新阶段。应将扶贫工作统筹纳入乡村振兴战略，把城乡贫困治理统筹考虑，统一城乡扶贫目标与治理机制，实行城乡并重的减贫战略。要建立防止返贫监测和帮扶机制，同时将重点转到解决相对贫困问题的制度政策设计上，加快制定新的贫困标准、明确新的扶持对象，并制定城乡统筹的有效治理政策。”杜晓山在谈及下一阶段金融助力脱贫攻坚工作时表示，“十四五”期间，不仅仅是就扶贫谈扶贫，而应以有利于低收入群体增收的产业政策、包容性增长和多维标准改善促进长期减贫，更多的是将扶贫、防返贫工作与区域发展、社会保障、教育、医疗、公共服务均等化等相结合、追求城乡之间的统筹、平衡发展。

此外，他也提示，下一阶段在推动普惠金融过程中，要注意结合实际，“疫情期间，一些基础性的金融服务转移至线上，这对普惠金融的电子化发展也起到了推动作用。不过有些地区，特别是深度贫困地区还难以实践线上服务，或者有些老人存在接受困难，金融机构也要考虑到实际需求，提供一些保障性、便利性的线下服务。”

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