犹抱琵琶半遮面，继4月25日发布延迟披露公告之后，邯郸银行2018年报终于露面。6月19日，根据该行在中国货币网披露的年报显示，该行2018年实现营业收入28.39亿元，同比增长9.17%；归属于母公司股东的净利润为8.89亿元，同比下降19.48%。

从业务构成来看，邯郸银行去年利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益分别为-2.7亿元、-721万元和30.61亿元，占营业收入的比例分别为-9.53%、-0.25%、107.8%。这是该行利息净收入和中间业务收入首次同时出现亏损，也是投资收益占比近几年来首次超过100%。

延长时间线来看，邯郸银行2015年、2016年、2017年的投资收益分别为18.4亿元、26.22亿元、25.77亿元，占营业收入的比例分别为56.94%、84.11%、99.24%，呈逐年上升的趋势。而在投资收益逐年提升的同时，该行利息净收入、中间业务收入的占比却逐年下降。2015-2017年，邯郸银行利息净收入占比分别为41.61%、14.19%、1.51%；手续费及佣金净收入占比分别为1.41%、0.68%、-0.32%。可见，该行中间业务收入在2017年就已为负。

从资产情况来看，截至2018年末，邯郸银行总资产达到1614.92亿元，较上年末增长7.62%；总负债达到1531.67亿元，较上年末增长5.6%；发放贷款和垫款余额617.74亿元，较上年末增长21.46%。

在业务规模快速扩张的同时，邯郸银行的资本金压力已经有所显现。数据显示，截至2018年末，该行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.93%、8.83%、8.83%，较2017年末分别下降0.98个、0.88个、0.88个百分点，补充资本的压力犹存。

在资产质量方面，按照五级分类标准，该行2018年末不良贷款余额为17.55亿元，较2017年末的10.71亿元增长6.84亿元。此外，邯郸银行也存在贷款集中度较高的问题，该行贷款主要分布于制造业、批发和零售业，2018年末贷款余额的占比分别为28.09%、24.98%。贷款结构集中，风险就会加大。对于利息净收入和中间业务收入同时亏损、未披露不良率的原因等问题，河北理财网多次尝试联系邯郸银行年报中电话，但截至发稿，该电话一直无人接听。

有关专业人士指出，在我国商业银行普遍以存贷业务为主营业务且盈利依赖息差的行业背景下，邯郸银行以投资收益为主要收入来源的情况较为少见。该行业绩增长过分依赖投资收益，占比甚至超过100%，而利息净收入和中间业务收入同为负，这种收入结构非常不合理，甚至产生畸形发展。在投资收入增加的情况下，可能掩盖了银行资产业务质量恶化的现状。

如果一个银行最基本的存贷业务收入成为负值，说明银行的立本之源遭到破坏，经营状况非常严峻，急需改善。银行收入应该多元化，而不是单一化。所以邯郸银行未来应进行基础改革，进行营业收入的转变，狠抓存贷款，也就是在加强投资收入的同时，不应该忽视银行的基础业务。同时还要严控风控、夯实基础，才能有一个很好的稳定发展基础。

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