河北理财网讯 什么方式能让一家公司在一年之内由-731.8万元到盈利11270.70万元，同比增长1640.1%？

什么业务能让一家成立才满三年的公司就能赴美上市，成为中国年度最大IPO，上市首日股价就暴涨21.58%，市值达百亿美元，超过国内一半的银行类上市公司？

什么公司净利润能以亿论，光交税就能交一个亿，CEO年终分红可以拿到10亿？

想想，妖怪都是如何延续人类面貌的？——靠吸人血。

上面这些公司的野蛮生长都依托于同一种业务：现金贷。

业内很多公司都踏上了上市之路，像信而富、趣店、拍拍贷等。

十来个人，一套设备，百万本金，就能成一个项目。

这样低门槛，高利润的模式吸引了越来越多的人和企业加入。目前，现金贷平台至少有上万个，其市场规模已达万亿人民币。

现金贷为何如此火爆？这到底是一项怎样的业务？

现金贷不同于网贷、消费贷、信用卡。一般意义上理解的现金贷，是一种短期、小额、即时的线上借贷平台。

这三个特点是它迅速蹿红的原因

第一、不进征信系统。你有没有还款能力，拿钱去干嘛，我不管，你要我就借；

第二、借贷金额一般都比较小，以1000元到2000元居多；因为金额小，让借款人误以为自己有还款能力；

第三、审核迅速，一般次日甚至当日就能拿到借款。

哪些人最容易被吸引？——有消费需求，但当下经济能力一般。

所以，初入职场急需一只拿得出手的包包的Linda贷款了；陷入买道具、买皮肤无法自拔的游戏少年贷款了……

现金贷能有爆发机会也得益于鼓吹消费至上，诱导年轻人追求自己能力之外消费品的媒体们。

据调查，现金贷的主要目标人群是：三四线城市的低收入人群；二线城市以上的外来务工人员（基础服务业、制造业等）；毕业两年内的学生（低收入白领、蓝领等）。

这些人也是传统金融机构没有覆盖的灰色人群。

他们借钱干嘛去了？据他们说是很紧迫的生活消费，比如社交，换手机，换电脑等……

看起来是生活刚需，其实是被诱导的欲望。

贷款这么简单，不应该有所警惕吗？

要知道，太容易得到的东西背后大都隐藏了阴谋。

周二的文章，小二哥就给大家分析了现金贷的利率，我来当个搬运工。

我们拿前阵子在米国上市的趣店来举例。

5000元的借款，分6期，每期手续费为10.75%。

6个月的实际利率为18%，换算成年化利率高达36%！

很多平台看着利息不高，但是平均年化利率高达200%。

根据最高人民法院关于民间借贷利率的规定，贷款年利率以36%为界限，超出部分不受法律保护。

那为何踩红线还踩得这么安心。

道高一尺魔高一丈，企业总有自己的办法。他们会增加所谓“服务费”、“管理费”来隐形收取利息。

打个比方，用户在某平台借1000块，年化利率只有360元。

但每周的服务费却可能高达50块。这么算下来，年化利率就近300%了。另外，在部分平台，服务费还会随着借款额的增加而增加。

难怪趣店创始人在回应外界质疑的时候很霸气地表示到：

“凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。就这样。”

“任何发现我们名义和实际利率超过36%的人请直接联系我，我提供100万资助费用给您!”

借钱不用还这种鬼话你们也信？

这还只是隐形高利率套路，还记得“校园贷”、“培训贷”吗？

他们的本质特征都是高利贷。

他们有一套完整的流程让你借3000还一套房。（具体故事大家可以问度娘）

这些人被一环一环的套路，不仅是因为被消费主义洗脑，更多的是他们完全没有符合实际情况的消费观和理财方法。

我想，一个认真记账，对自己的财务状况了如指掌，有清晰的理财规划的人，是不大可能陷入这种恶循环的。

所以说理财就是理生活。很多人迷茫啊、困惑啊，找不到方向。要不试试理财，比心理咨询便宜还有额外收益（这里是开玩笑啊，真有问题需要求助还是得去医院）

“现金贷”其实是“陷阱贷”

除了控制消费欲望，不被各种媒体洗脑外，我们还需要识破下面三种套路防止被骗。

套路一：借钱很方便，但是绝口不谈利息

如果你接到这样的电话“我们的贷款业务申请方便快捷，只要下载手机APP，60秒为您解决燃眉之急，贷款金额上不封顶，下无底线，没有利息，只有服务费，APP注册申请，系统自动为您处理，很简单的”。

这样的电话基本上很有可能就是打着“现金贷”旗号的变相“高利贷”。

套路二：没钱还不要紧，我借钱帮你还

拆东墙补西墙是惯用套路。

如果你到了还款日无法还款，他们会很贴心的为你推荐另一款贷款业务，诱导你再次借钱来还掉上一笔借款，以此来滚雪球。

很多人想的是这次先贷款还，我这个月少花点，马上补上。

可惜，现实打脸很疼啊。一个会去借贷消费的人，还指望自己能控制消费欲。

每个月都有品牌出新品啊，买不完的。

多少小孩子借了2000最后还了10万，还不知道是怎么变多的。

套路三：暴力催收，不得不还

一人借钱，全家还钱。

如果逾期无力偿还，那么你家里人都会被电话、短信催款。

所以，七大姑八大姨催婚，你就还他们一个催债吗？

号码怎么拿到手？当你下载他们的APP，按下确认贷款按钮的时候，平台自带的爬虫软件已经把你通讯录里所有的联系人的电话存档了。

怎么也不会想到，借一次钱会到上网求助、卖房子、众叛亲离的地步吧。

要知道，当初也只是想借个钱买个新款包包而已啊。

灰色地带终会有阳光

虽然10月份的时候，央行已经出台相关政策要对现金贷进行监管。

但是，政策落地还是需要一段时间，而且这种服务的需求人群还是很大的，中国有近50%的人无法通过传统方式获得贷款，而消费需求却日益增长。

太阳底下没有新鲜事。

现金贷这种业务并不是中国独有。欧美、南亚这一行业已经出台了相关政策降低债务风险和杠杆风险。

比如，强制现金贷公司将数据提供给银行，由银行提供资金，让现金贷变成一个降低贷款门槛的助贷公司；或者给借款额度设定上限、限制借款次数、杜绝“利滚利”等现象。

此外，提高行业准入门槛，官方设定持牌经营和准入机制，也能在很大程度上降低风险。

因为一些条款和利益关系，这些荒原是大企业、大公司不愿意碰的。确实有太多人没有被“普惠金融”覆盖到。

这也让一些商人变得有机可乘。市场规范，政策完善都是要小白鼠们牺牲的。

铺子有开源、有节流、有闲钱滚雪球。相信你们不会让自己陷入这样的窘境。

ps：有人不明白现金贷和P2P的区别，这里给一张图。

最后的最后还想啰嗦两句

可爱的女孩子们，我知道你们喜欢买买买。但很多时候你只是被骗了而已。

比如说，大V们会告诉你，美女都是自带烧钱属性的，而男人只爱美女，你现在的不满、不顺、陷入困境，不是因为你懒、你作，你没规划；你是个好姑娘，那个男人瞎了眼不懂得珍惜你的唯一原因是什么？因为你不舍得为自己花钱啊。

发现有孩子了做家务带孩子好累怎么办？哎呀，你不知道嘛，家庭最重要的是母亲的情绪，请放下繁琐的家务，解放双手，买买买换个好心情才是对家庭最大的贡献。

我们女孩子啊，只要开开心心，美美哒就好啦。

这些文章说的并不全是谎话，软文嘛，写得要顺从大众心理。

但是他们都只谈权利，不谈责任；只谈情绪，不谈是非；认为放纵欲望是快乐首选。

因为购物能带来快速愉悦感。

一不高兴就去买，一买就开心了，给人一种问题已经解决的假象。

然后，同样的问题不久之后就会卷土重来，怎么办？买、借、贷！

我身边那些真正优秀，聪明、自立、有脑子，自己赚得不比男人少的姑娘们，从来不转类似的文章。

男人不转发的原因大概是，这些消费欲望最终还是由他们来买单。

不针对男性写软文的原因，大概是，相比较而言他们更怕没钱买房、没钱娶媳妇、没钱养孩子。（来源：麻利二铺）

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