河北理财网讯 年底了理财市场有很多机会，因为随着资金回笼、利率上升，各类理财产品的收益率都有可能上升，银行理财也是如此。

在挑选银行理财的时候，理财分析师提醒大家要着重考察三个因素，一个是风险，一个是收益，一个是流动性，前两点可能大家都比较关注，但是却经常忽略了流动性。

首先，从风险上来看，只要风险等级是1级或2级的理财产品，本金风险几乎为0，也就是说基本不可能发生本金亏损的事情，但是收益就不一定了，对于理财经验不是很丰富、风险意识不是很强的投资者而言，要避免一种理财产品，那就是结构性理财，这类产品挂钩股指、黄金、外汇等衍生品，收益率是波动的，达到预期最高收益率的概率不高。

第二，从收益上来看，建议大家挑选规模偏小的股份行和规模偏大的城商行，这两类银行的理财收益比较高，而且发行的大多是风险等级为1级或2级的非结构性理财，比较适合普通老百姓，但是规模偏大的股份行比如招商银行收益就比较低了，规模偏小的城商行和农商行投资管理能力比较弱，国有银行理财收益偏低，也不推荐。

第三，从流动性来看，也就是产品的期限，这一点要根据自身情况来选择，一般情况下，如果你在短期内不会有重大支出，而且预留了应急资金，那么建议大家选择中长期的理财产品，毕竟收益高、而且比较省事。但现在已经是11月份了，距离春节只有2个多月的时间，而春节前夕往往是消费的高峰期，所以你要确保有足够的现金流才行，不要把所有的资金都放在银行理财这种流动性很差的产品中。

买银行理财有风险吗？

很多投资者都会问，银行理财安不安全、有没有风险？当然有风险，任何理财产品都是有风险的，区别在于风险的高低，整体上来看银行理财的风险还是比较低的，但融360理财分析师要说的是，只要你对它足够了解、购买适合自己的理财产品，发生风险事件的概率非常低。具体来看，银行理财有哪些风险呢？

首先，本金出现亏损的风险基本不可能发生，之前有爆出过银行理财亏损的案例，实际上都不是真正的银行理财，而是银行代销的理财，比如基金。所以，大家买银行理财时一定要认准是银行自营的理财。

第二，收益风险也就是收益不达标的情况还是有可能发生的，但是主要发生在哪些产品身上呢？最典型的就是结构性理财，它的收益是一个区间，达到最高收益率的概率偏低，预期收益率越高越难达到；第二就是风险等级在3级及以上的理财，高风险和高收益往往是相伴的。

最近一行三会联合发布了资管新规，其中对银行理财的影响非常大，最重要的就是以后银行理财不能保本保息了，而且3个月以内短期理财要消失。其实大家不要太过担心，这并非是件坏事，即使不能保本保息也不意味着产品会亏损，只不过产品由固定收益向浮动收益转变，买不了3个月以内短期理财也没什么，你可以买货币基金啊。

而且新规要在两三年后才能实施，最近一两年银行理财大家还是按照以前的方式买就行了，你手上持有的银行理财不会受到影响。（来源： 融360 ）

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