河北理财网讯 数据显示，8月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.41%，较7月份小幅下降了0.02个百分点，结束自去年底以来的“九连涨”步伐。不过下跌只是短暂的，由于9月份公开市场逆回购到期量较大，且月底银行面临三季度考核，市场资金面压力不小，届时银行理财收益率有可能再度回升。

银行数量有那么多，投资者肯定倾向于从安全性和收益都比较高的银行购买理财产品，那么如何挑选呢？理财分析师将8月份发行量在30款以上的银行进行收益排名，数据显示，8月份中信银行以5.28%的平均收益率排名第一，浙商银行和大连银行分列二、三位，平均收益率分别为5.15%、5.03%。平均收益率在5%以上的银行一共有7家，比上个月多了1家。

不过，选择银行不能光看表面上的“平均收益率”，还要看它发行的到底是什么类型的理财产品。就拿收益排名第一的中信银行来看，8月份一共发行了61款理财产品，45款披露了预期收益率，其中12款是结构性理财产品，19款是风险等级为3级的理财产品，8款是新客户专属理财产品，结构性理财产品的高收益未必能拿到，风险等级为3级的理财产品风险偏大，新客户专属理财产品只能买一次，买过了就无法享受高收益待遇了。

所以综合来看，中信银行虽然理财收益排在第一位，但大多都不能买。

此外，8月份招商银行的理财产品的平均收益率为4.66%，但是该行发售的理财产品大部分都是高净值客户、私银客户、金葵花客户专属理财产品，门槛非常高，往往要求投资者流动资产在50万元以上。实际上招行面向普通投资者发售的理财产品收益率要低很多。

所以，如果银行发售的是以下几类产品，收益再高也不适合购买：

一、结构性理财，预期收益率是一个区间，最低收益率很低，比如0或0.5%，最高收益率很高，比如8%或10%，挂钩的是黄金、外汇、股指、股票等高风险资产，实际收益率要参照这些资产在观察期内的表现，达到预期最高收益率的概率只有一半左右，平均到期收益率要低于非结构性理财；

二、私银客户或高净值客户专属理财，门槛太高，有的产品要求流动资产达到600万以上，有的产品购买门槛就高达50万，绝大部分客户都买不了；

三、风险等级在3级或以上的理财，风险较大，收益不确定性也比较大。

此外，一些新客户理财和区域专属理财产品的收益率会比同类理财高0.1-0.3个百分点，但是只有少部分投资者能买到，而且新客户理财只能买一次，第二次就没有优惠了。

一般来说，发行结构性理财、高端客户理财及高风险理财的银行为国有银行和股份制银行，中小型银行发售的大多是普通封闭式预期收益型理财产品，收益达标率非常高，安全性也很高。

像是收益排名靠前的浙商银行、大连银行、华兴银行、唐山银行、宁波银行等收益都比较高，而且风险偏低，适合普通投资者。

综上，理财分析师建议大家首选城商行和中小型股份制银行，发行的大多是普通的封闭式预期收益型的理财产品，不仅收益率高，而且收益达标率也很高。另外，不推荐大家买保本理财，收益太低了，其实风险等级为2级的理财产品也非常安全。

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