河北理财网讯 自从你的生命里多了小小的甜食，你就进化成了“超人”。在你的工作战场挥汗如雨，生活中不会为接踵而来的挑战所畏惧。因为，你总要争取最好的给与这个小天使。生活中，你投入了所有的身心陪伴他的成长。从牙牙学语到蹒跚学步，小天使的每一个成长阶段都不愿意错过，能够守护他是自己最大的幸福。孩子永远都是家里的宝。

袋鼠也是一名新进宝爸，与很多家长交流时发现了一个众多家长的投保误区，希望可以通过这篇文章能够给各位家长树立正确的投保观念。

很多家庭有了新宝宝以后都会给孩子考虑买一份保险，主要考虑的是疾病保障、或者孩子以后的教育金等问题。我很赞成家长为孩子购买医疗类的保障产品，而对于教育金我并不推荐，只要有些理财经验或者理财知识的朋友都可以看出教育基金中的猫腻（主要体现在收益低）。我不推荐购买教育金更是因为教育金的保费额度过度占用了家庭总保费的比例！

【注意】再给孩子考虑保险的过程中！切记孩子的保费＜成人保费。

我见过很多家长自己的保险保障并不完全，甚至没有。但是他给孩子买了很贵的保险。这是一个错误的投保方式！

【注意】保险要优先给家庭经济支柱承保，其次是配偶，最后才是孩子和老人。

原因：如果家庭经济支柱保障不完善，出现问题的，那么整个家庭将面临经济收入突然中止的困境。没有了经济收入，日常生活费用支出都会成为问题，难道还有额外的费用给其他人缴保费？？所以经济支柱没问题了，大家都没问题，如果经济支柱有问题了却没有保障，大家就都有问题！

【家庭总保费额度】每个家庭的收入都是不一样的，所以没有统一标准。大概可按照家庭年收入的十分一来计算。优先保障经济支柱。

【经济支柱的保险如何购买】保障顺序依次为：意外险-定期寿险-定期重疾险-医疗险-终身寿险。

举一个30岁男性的完备保障方案，大家可自行对比保障范围和保费价格!

意外险：50万身故伤残、2万意外医疗、疾病身故20万。198元/年。

意外险没什么好说的，便宜保障额度高就行了，198元50万的是目前市场上最便宜的，没有之一

【开心保瑞泰瑞，寿险】：50万身故全残责任。交20年、保30年。1450元/年。

重点看：买保险注重的是保障！把那些返本！赔钱的想法都甩一甩扔掉！就目前而言，没有任何证据能够证明保险的收益跑赢通货膨胀的！所以应该把更多注意力放在高杠杆上！低保费高保额！寿险我建议购买到60岁左右就可以了，60岁几乎不用考虑父母的赡养、子女已成年，本人也已退休对家庭担负的责任有限！60岁以后身故对于家庭来说不够成经济灾难。年轻投保时对于保额方面。寿险的额度要考虑家庭的债务情况、子女的教育费、父母的赡养费等，以目前的经济水平来说定期寿险的额度建议以50万起，不要低于30万。提醒大家，保额不充足保险等于白买！

【重疾险】：30万保额、交20年。保障70岁。2980元/年。

很多组合险在设计之初把重疾规划成终身型，我个人不建议购买终身重疾险，人的年龄超过70以后没等达到重疾的赔付标准就因为器官衰竭而身故了。所以重疾建议购买70岁即可。如果经济条件允许可以单独购买一份终身型的癌症险。因为癌症是确诊给付的。终身重疾的保费价格是定期价格的2倍左右，返还是定期5倍左右。

【医疗险】：1+300万住院医疗。自费药都报销。554元/年。会随着年龄增加保费增加，50岁1000元左右。60岁左右2000元左右。80岁以后才3000左右。

医疗险是必备的一款保障，人的医生总是要生病住院的，特别是年龄增长患病几率更高。此类保险都是消费性短线。因为太容易赔钱了！

【终身寿险】50万额度、20年交，保障终身。7050元/年。

终身寿险比定期寿险贵5倍左右。终身寿险只在以上保险全部都完备的情况下如果经济能力还有余力可以考虑终身寿险。另外如果涉及财产继承问题也可以考虑终身寿险。终身寿险最不应该给孩子买！因为终身寿险的出险条件是被保人身故，受益人得到理赔。对于孩子而言，家长给孩子投保的终身寿险没有任何意义，因为保额领取只有2种情况，一种孩子年幼身故保额家长领，但是孩子早年身故，对家庭的经济没有影响，保险是为了规避突发状况造成大额经济崩溃，孩子身故无法造成这种现象。另一种孩子老年身故，保额孙子领取！本身自己孩子还想呢，却要给孙子留一笔100年后的遗产？什么逻辑？如果是老年的字的情况下可以考虑给孩子买寿险，担心孩子身故，没人养老。一句话，如果不是老年得子不要给孩子买寿险！

以上是针对一个家庭经济支柱的保险规划！经济支柱的配偶也可以以此作为规划，只是额度适当调整。我以上所述的保险保额费用均可单独通过线上购买！线下不推这样的产品，是因为利润稍低，不能作为公司主推产品。还有一种可能，很多代理人都不知道有这样的产品存在！

对于如何购买儿童保险我之前已经写过了，考虑儿童保险的家长也可以参照。。我给自己孩子买保险只花了540元。30万重疾，1万的医疗、10万的意外。阅读原文查看

另：一定会有很多人嘀咕自己买的保险是否合适。一个简单的比较方法，把你的保险合同拿出来，逐条对比保障额度和保费，如果你的额度低保费还贵就说明，你买的保险不合适！（来源：袋鼠观保）

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