河北理财网讯 10月12日，和信贷宣布获得3000万美元B轮融资，投资方为Dragon gate投资基金和Long Harvest基金。这轮融资之后，和信贷CEO周歆明称，公司业务重点将由原来的房抵贷转向以个人信贷为主的消费金融领域。

在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下文简称《暂行办法》）发布之后，借款限额的要求，让不少原来以房屋抵押贷款作为大单品的平台纷纷跟进业务调整。

房抵贷碰“上限”

房抵贷一直是不少P2P平台上的大单品。

由于抵押物价值相对稳定，抵押及处置手续相对成熟规范，房屋抵押贷款一直被认为是安全性较高的资产。即便在银行眼中也是如此。

但随着《暂行办法》的正式落地，P2P的房抵贷业务遇到了现实的瓶颈。

《暂行办法》中规定，同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。

而按照目前一、二线城市的房地产市场价格来看，即使是按抵押房产价值的五到七折的折价比例计算，也很容易就超过限额要求。“如果继续压低折价比例，又并非所有借款人都愿意接受，他们可以会转向小贷公司等机构。”有平台业务人士这样解释。

如此，利用政策预留的12个月整改期进行业务调整，成为不少平台的选择。

对于和信贷来说，自成立伊始，房低贷业务一直占有较大比重。在零壹研究院2015年发布的《中国P2P借贷服务行业白皮书》中，有450家平台的主营业务为房产抵押贷款，其中和信贷的交易规模排在第一。

根据和信贷在2015年9月公开数据，其房抵贷占到历史交易规模的93.46%。

而在12日发布会上，周歆明表示，平台自2014年就已经开始布局消费金融领域，经过调整，房产抵押业务将全面向消费金融升级。

他将平台转型描述为“以抵养信”，即以房屋抵押业务为起点，用房屋抵押业务赚的钱，营造出来的环境，打造出来的团队，做好个人信用贷的业务布局。

据周歆明称，其平台上的消费类借款从2014年占比为0，已经扩展到占比80%。目前平台单笔借款金额平均约5万元，符合监管细则提出的借款限额要求。融资之后，也将继续坚持小额分散原则，以个人信贷为主，发展消费金融业务。

在当日的发布会上，和信贷同时宣布其与江西银行合作完成的银行存管系统即将在10月底时正式上线。

转型势在必行？

除了和信贷，曾经以房抵贷业务为重点的某大型平台，也在最近一轮的融资之后宣布进行业务调整。

该平台相关人士向《华夏时报》记者回应称，从合规来考虑平台也在进行调整。目前房抵贷等大额度借款是通过旗下子公司直接对接银行等机构资金。同时，平台上原有的车抵贷及信用贷的比例在上升，留存的部分房抵贷业务在整改期内也基本都会到期。

“即便没有现在的贷款限额，房抵贷这类大额借款对接机构资金也已经成了行业里的一种趋势。”上述人士表示，与P2P资金相比，机构资金成本更低，大额借款压力更小。而且与个人投资者相比，机构的沟通成本也更低。

而记者浏览一些平台发现，目前发布的房抵贷项目大多也都是限额之下，有些项目额度只有抵押房产评估价值的四折。

有平台在主动转型，却也有平台采用了权宜的办法。

有要求匿名的行业人士向《华夏时报》记者表示，目前其实仍有不少渠道可以绕开20及100万上限。

对方解释，首先，对于借款企业可以通过法人机构联合多名借款个人来提高借款额度。例如一家公司有100万额度上限，而公司的10名合伙人联合借款形成1个借款主体，那么在单一平台的借款额度就会提升到300万。

其次，当所需要的借款额度特别大的时候，多家平台也可以根据实际情况形成一个联合。如果有5家平台联合授信，企业借款额度就能提高到500万。只是这几家平台之间需要有一个类似撮合的机构来统一信息，协调平台各自的风控流程。

之所以这样做，还是因为“企业转型也只能基于目前现有的资源进行调整，不可能一下进入一个陌生的细分领域。”该人士称。（来源：华夏时报 张夏楠）

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