河北理财网讯 全国两会期间，银监会更表示要开展互联网金融的专项治理，特别是要打击非法集资、金融诈骗。央行行长周小川指出，“互联网金融中，比较集中、失败率比较高的，由于失败导致跑路的主要是P2P网贷。”据银率网数据库统计，截至2016年2月底，“跑路/失联”平台共775家，占全部问题平台的比例高达47.2%；同时，问题平台占全部P2P平台的比例，也高达35.8%。对此，业内人士提醒，P2P诈骗的招数基本都是“高息引诱、承诺刚兑、拉人背书”，消费者需提高警惕。

警惕一：高息引诱下勿存贪婪心理

不少P2P平台的杀手锏就是高收益，尽管P2P行业的平均收益率持续下滑，但据银率网数据库不完全统计，目前依然有23%的平台收益率高于16%，其中收益率高于20%的平台占比近5%。

简单算笔账，假如投资人的收益率为15%，借款人的真实成本会高达25%左右。一般来说，借款人要付3%～4%的担保费、3%～4%平台中介费，还要取1%～5%的风险准备金给平台。如果按照等额本息法还款，借款人的实际要支付的费用会更高。

“在目前的经济环境下，如此高的融资成本，大多借款人是承受不起的。敢于付这么高成本来借钱的人，要么是根本就没打算还，要么是急缺的救命钱，违约或坏账的风险就非常大。因此，高于15%的收益率，基本上是不靠谱的，起码是不可持续的，投资者没有必要去冒这个风险。”银率网分析师李先瑞表示。

警惕二：不要轻信平台承诺的兑付

大多P2P平台都会明示或暗示保障投资者本金，甚至是保本保息，其所宣称的保障方式一般有担保(小贷等)公司担保、风险准备金、平台垫付。

不过，据记者了解，不少P2P平台的所谓担保公司担保、风险准备金等本身真实性存疑，很多平台的担保公司其实是关联公司，甚至是自己设立的担保公司，即使担保公司担保、风险准备金是真的，一旦坏账集中爆发，其担保能力、风险准备金的应对能力也有限。

“要明白互联网金融投资的性质，不是存银行，是一种有风险的投资，一定要有风险意识；比如要去了解平台的股东及经营者是否有金融行业背景；是否明示了所投项目的具体情况，投资人的投资款项能否对应具体的项目，以辩识是否存在资金池，是否存在假标或欺诈等情形。”中豪集团律师事务所合伙人青苗告诫投资者。

警惕三：不要轻易相信各种宣传

为博人眼球，在短的时间内骗到更多的人，诈骗平台一般都不惜重金采用各种方式做强势宣传，比如在电视台大力度投放广告，借名人或学者为其站台等。

业内人士认为，平台高调宣传、不计成本，这些费用最终会转嫁到借款人。借款人是平台的利润来源，一个想踏实经营的平台，一定会努力去降低借款人的成本以维系优质客户。所以，不计成本去挥霍借款人的钱，这种平台不是奔着长远、稳健经营的目标去的，其恶意欺诈或经营不善的风险很大。

有违经济常识的“游戏”无法持续

人在面对高收益，尤其是超出正常水平的超高收益时，多少会受到诱惑。但是，在目前的经济、市场环境中，我们必须学会接受较低的收益率。在不确定性很大的环境中，任何冒险的投资举动，都有可能把本金赔的精光。

投资者在选择平台及项目时，要思考自己的投资实质上背后对接的是什么投资标的，借款人靠怎样的运作来支付利息？如果钱流向了不阳光、收益无保障的地方，或是项目本身有违一般经济常识，那么这类项目最好避而远之。

很明显的一个例子是，比如e租宝宣称其做的是融资租赁债权交易，给投资人的收益率为9%至14.6%，而融资租赁行业的平均利润率仅8%左右，这明显就是不符合经济常识，游戏注定无法持续。

面对行业乱象，投资者应该如何看待?今日，小编就来为大家分析一下。

高收益与高风险并存

P2P平台能一路突飞猛进与其高收益息息相关。据统计，多数P2P收益率位于8%-15%之间，比起传统理财产品收益要高出一大截。然而，高收益就意味着高风险。高于20%的收益率往往只在资金比较紧张、借钱较为困难的情况下才有，如果出现央行降息、增加流动性，民间利率下降的话，很多借款者将无力偿还，P2P平台的很多标的将会出现坏账。因此，一些被高达20%以上的收益率打动的投资者，很可能就掉入了陷阱，而不是吃到了馅饼。

对舆论的引导要认真辨识

2015年P2P平台总数超过4000家，问题平台数近1000家。其实从整个大环境来看，出事的平台还是小部分，投资者还是赚钱的多。不过，有句老话是这么说的，“好事不出门，坏事传千里”，踩雷的投资者恨不得全天下的人都知道他理财失败了，P2P平台是“骗子平台”。而赚钱的投资者只管闷声赚钱，并且非常懂得财不外露的道理，这也导致了P2P平台的舆论一边倒的现状。绿麻雀P2P网贷系统认为，对于我们广大的投资者而言，对于媒体的报道我们要理性分析，有自己的思考。

端正自己的投资心态

其实，投资者在P2P平台是赚钱还是被跑路，很大一方面取决于投资者的态度。中雷的投资者都是看上了P2P平台过高的收益率，并且抱有侥幸心理。认为自己一定不会中雷，会大赚一笔。而赚钱的投资者一般都是认为唯有稳健才可以长久。这就告诉我们，投资者选择平台之前应先认真的考察一番，了解平台的一些基础信息，了解平台在金融方面、借贷方面的真正实力;在摸清平台运作的具体流程，平台运作人员是否具备专业经验之后再决定是否投资。

P2P的发展前景还是光明的

P2P在中国当前的金融现行体系下有其存在的必然性，不管你在P2P这个行业里是赚钱还是赔钱，都请理性的对待这个行业。绿麻雀P2P网贷系统CEO王伟就曾表示，之前P2P行业乱象丛生是因为缺乏监管，现在随着互联网金融监管细则的落地，刚刚闭幕的“两会”上的多项提案，还有315晚会上的披露，都可以看出国家监管层对P2P这个行业是支持的，但同时也是希望其规范发展的。（来源：融360）

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