河北理财网讯 有了银行为啥还要当铺？

有小伙伴要说了，现在有银行，缺钱可以去贷款，干嘛要典当?姑苏法院民二庭法官谷振龙介绍，银行贷款有很多门槛，需要各种审批，放款周期也比较长。相对来说，典当灵活简便，融资快，往往一两天就能放款。对于一些资信条件不符合银行贷款条件的个人或中小企业者来说，他们想要短时间内合法获得大笔资金，也就只有典当了。因此，典当成了银行补足性融资机构。

现在哪些东西可以去当?

那么，现在哪些东西可以去当了换钱呢?据了解，目前当品主要分为三类：第一类是动产质押，如汽车、古玩、字画、黄金等;第二类是房地产抵押，如房屋、国有土地使用权等;第三类则是财产权利质押，如汇票、支票、本票、存款单、仓单、提单以及可以转让的基金份额、股权等。据姑苏法院民二庭副庭长徐欣介绍，像古玩、字画、黄金这些东西，一般没有专业鉴定师的当铺是不太敢收的，即便有鉴定师，也很容易出问题。曾有当户拿了一件金饰当了钱后，人不见了，既不赎当，也不续当。当当品绝当后，当铺准备把金饰折现，才发现那货竟然是金包银的。“像这种情况，即便诉至法院，法院也很难裁决”徐欣说。其实风险不止这些，在姑苏法院审结的15件典当案件中，因当户下落不明而采取公告送达程序的案件就有9件，比例高达60%。

典当利息高得吓人成了“高利贷”

既然风险那么高，那这些当铺又为什么要做下去呢?原因只有一个：高利润。记者了解到，典当行的息费主要由利息和综合服务费组成。而且，综合服务费用才是典当行主要赚取的利润。根据相关规定，关于当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。综合费用分为，动产质押典当的月综合费率不超过当金的4.2%，房地产抵押典当的月综合费率不超过当金的2.7%，权利质押典当的月综合费率不超过当金的2.4%。而实际情况是，部分典当企业的收费还要更高，简直就是高利贷。日利率往往高达千分之一点五。典当期满后，关于滞纳金计算标准甚至达到每日千分之三，最高的达到每日千分之五。极个别典当企业综合费率约定过高，超出《典当管理办法》规定的范围。

典当必须有东西抵押不得从事信用贷款

除了费用高的问题，“前场典当后场借贷”的违法行为也成为典当行业的潜规则。徐欣表示：“从事典当业务应遵循《典当管理办法》的规定。”其中，明确禁止典当行办理信用贷款。前不久，徐某和叶某曾把自己的房产抵押给苏州H典当行，获得当金1000万元。后两人既未续当也不赎当，典当行诉至法院，要求归还当金并支付利息1428240元。姑苏法院审理后认为，双方虽签订了《典当抵押合同》，但未就抵押物进行不动产登记，属于违反《典当管理办法》关于典当企业“不得从事信用贷款”规定的非法金融活动，借款合同应当认定无效。虽然表面上看是一件当户跑路的案子，可也暴露出，不少典当以合法形式来掩盖非法借贷目的。更有甚至，在利益的驱使下，搞非法融资和高利贷。

典当水太深预扣利息不合法

此外，目前典当行内普遍存在预扣当金利息的情况，几乎成了“潜规则”。苏州L典当与高某、徐某签订《典当抵押合同》，约定当金95万元，月费率3%，综合费用28500元，当期一个月。那么高某、徐某拿到的当金就只有921500元。28500元作为综合费用当场支付给当铺。但是，计算利息是按95万元当金计算的。然而，这种情况在法律上是得不到支持的，诉至法院只能认定当金为921500元。姑苏法院法官表示，典当企业与银行、信用社、小额贷款公司等机构相比知名度较低，对社会公众缺乏足够的吸引力和影响力，除非万不得已，一般人不愿意选择典当融资。因此，对于典当行业的规则并不清楚，可一旦涉及，就有可能被忽悠。（来源：苏州日报）

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