河北理财网讯 当铺在很多市民心中是一个既熟悉又陌生的行业，一方面，因为在影视剧中频繁出现，当铺在人们心中的知名度很高，而另一方面，在日常生活中，普通人却极少和它打交道。这个有着悠久历史的行当，几经沉浮，至今依然有着顽强的生命力。近日，记者采访到了我市典当行业的资深人士，让他为我们讲述淮安典当行的“前世今生”。

●目前规模：我市已有23家典当行

成立于2003年的淮安天河典当有限公司是建国后淮安第一家典当行，也是江苏省典当协会的副秘书长单位。董事长沈师经告诉记者，典当行的历史最初可以追溯到中国的南北朝时期。那时来当铺典当的大多是穷苦百姓，生活过不下去，或者需要资金周转，才将值钱的物件当给当铺，当铺则在赎当时收取利息，或者典当人无力赎回时，将当品变卖。在新中国成立后，当铺一度被取消，原因在于当时认为它是一种高利贷行业。

而现代意义上的当铺直到改革开放以后才出现。“1987年12月30日，华茂典当行在成都开业，成为了我国具有现代意义的第一家典当行。而在淮安，典当行出现的历史更加短暂，2003年天河典当成立，应该说是淮安第一家。此后典当行在淮安不断发展，到现在为止，我市一共有23家典当行，其中两家是属于分支机构。”

●当品变迁：从瓷器玉器到房车金银

沈师经介绍，如今典当行和以前的当铺相比有了很大不同，应该说现在和典当行打交道的主要是中小微企业，而不再是普通民众。在当品的种类上，也不再是过去一些瓷器、玉器等五花八门的民间物品，而主要集中在房产、车辆、金银首饰、有价证券这几大类，体现了更多的时代特性。

沈师经表示，当品种类的减少主要是典当行出于控制成本和经营风险的考量。“我们现在的经营范围其实也有字画、玉器这些，但接收这些当品，需要专业人员进行鉴定，花费成本较高。此外，一旦鉴定失误，那对典当行的打击也是巨大的。相对来说，金银器这些东西就简单很多，我们有专业的仪器对首饰的成色进行鉴定，不需要专业人员。车辆和房屋则更是如此，市场上一般会有大概的价位，便于对价值进行核算。”沈师经表示，目前淮安有些新开的典当行只接受房产、车辆等当品，范围更加有限。

●盈利模式：既有利息也有综合费用

现代典当行的业务是如何运营的呢？沈师经介绍，顾客典当物品时，典当行会对其价值进行评估，然后打一定折扣放款，并且和顾客约定当期，通常为6个月。期间，顾客也可以选择再续当6个月。如果期限过后，顾客还没有来赎，则成为死当。已经成为死当的物品，价值在三万元以下的，典当行可以依法自行变卖处理，如果价值三万元以上，则必须通过走人民法院起诉、拍卖公司拍卖这些流程，将物品的价值变现。

在这一整套过程中，典当行需要对当品进行价值评估、保存、处置等工作，因此在收取接近银行同期利息的情况下，还会额外收取一定比例的综合费用。两部分加在一起，总费用通常比在银行借款要多。

虽然所收的费用比银行高，但沈师经表示，典当行也有自己的竞争优势。“和银行、担保公司等融资渠道相比，典当行的最大优势是直接、方便、快捷。拿我们接受金银器典当来说，通常检验一下物品成色后，可以做到当场放款。而像汽车、房产等价值评估较久的物品，放款也就在两三天以内，这是银行等融资机构所不能比的，也是我们典当行能在市场生存的‘法宝’。”

●行业特点：典当行更注重地缘因素

采访中，沈师经还为记者介绍了典当行最主要的特征——地缘因素。“你看，不管是银行还是理财公司，经营得当的企业，可以把分支机构开向全国，但典当行注定是一个无法迅速扩张的行业，一个典当行通常只能辐射一个片区。以我们店来说，通常是做清浦区的生意，如果到了涟水县、甚至清河区，可能都不一定能做起来，更不用说去别的省市了。”究其原因，沈师经表示，这首先和典当的历史有关。“典当在国人心中是一个熟人行当，我们的客户以老客户为主，通常通过老客户介绍新客户，使生意不断发展。如果换地方，一来当地原有的典当行已经挤占了市场，二来在人生地不熟的情况下，生意通常也很难开展。”其次，沈师经认为，典当行和其他金融机构相比，自身的实力非常有限，现在多为私人合伙经营，相对弱小的体量，和狭窄的市场，限制了典当行去外地发展的能力。

●经营风险：抗风险能力弱，典当难变现

沈师经表示，典当行是一个受宏观经济影响较大的行业，在经济向好的情况下，他们的生意也跟着兴旺，但如果经济状况不景气，他们的生意也会受到影响。

“据我所知，江苏省全部典当行，只有1/3在盈利，还有1/3在维持，剩下的1/3则已经处于亏本状态。”沈师经解释称，如今利率下行，必然直接冲低典当行的利润。此外，经济状况不好时，企业通常无力赎回当品，此时典当行的死当会显著增加。这一方面会增加典当行的保管成本，另一方面处理死当也会消耗典当行的精力，影响现金回流。

更为雪上加霜的是，在经济下行的情况下，因为典当行融资费用较高，通常借款人会将房产这样的优质资产优先抵押给银行，而轮到典当行时，当品则多为在银行那里无法抵押的非优良资产，比如借款凭证、有价证券等等。这类当品没有实物支撑，使得典当行在销售时更加困难，甚至有时会遭遇无法变现的困境。

除了要面对经营风险，沈师经还介绍，典当行的行业属性也较为模棱两可。从经营内容来看，典当行是现代社会融资方式的一种，但是它又和银行不同，不属于金融机构。“2000年6月，国家经贸委从中国人民银行手中接管了典当业。2003年8月20日，中国典当业被取消金融机构资格，划归为特殊的工商企业，典当行业从此被正式归口到经贸委统一管辖。”此外，沈师经介绍，和金融机构立法较为完善相比，我国的典当业还没有专门的法律。“目前所能依据的只有商务部和公安部2005年4月1日联合颁布施行的《典当管理办法》。据我所知，这仅仅是一个行政规章，法律的等级和效力比较低。”（来源：淮海晚报）

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