河北理财网讯 因为家境贫寒，2008年，沈阳大学生小李在学校的帮助下向一家银行申请了四年的助学贷款。由于对政策和个人信用记录的不了解，小李在应该还款的几个月中没有返还相应的金额。

没想到，超期还款留下了后遗症。近日，小李就在申请住房公积金购买商品房的时候遇到了麻烦。“申请公积金的工作人员说我有不良信用记录，我不能申请公积金。”昨日，小李懊恼地表示，自己等着买房结婚，没想到自己不经意的一个举动给自己的生活带来这么大的影响。

还完利息没急着还余款

2008年，上大二的小李向沈阳一家银行申请了助学贷款。“我家里条件不是很好，父母在外打工供我上学。”为了减轻父母的负担，小李申请了四年的助学贷款。“我贷了两万四，毕业后开始还款。头两年还的是利息，每月需要向当时办理贷款的银行存折上打钱。”

毕业后，小李开始了还贷的生活。“在还完两年的利息后，我攒下了一部分钱，连同父母给我的一些现金，我一次性还给银行一万八千元。”小李说，还完这些钱后，自己还欠银行六千元。“但当时我辞职了，一直在马不停蹄地找工作，也就没着急还钱。等到几个月后一次性将余款结清了。”小李表示，结清款项后，自己便将账户注销了。

逾期还款产生不良信用记录

小李有一个交往多年的女朋友，到了谈婚论嫁的年纪，他们决定在沈阳买房。“当时我去看房的时候，开发商提醒我可以申请公积金贷款，这样就可以减少首付的金额。”可让小李没想到的是，当他去住房公积金管理中心申请的时候，却遭到了工作人员的拒绝。“他们说我有不良信用记录，不能申请住房公积金贷款。”

小李懊恼地说，“我不是故意不还贷款的，当时我对还款政策并不了解，以为不管什么时候把钱还上都可以，没想到却惹来这么大的麻烦，还上了‘黑榜’。”得知小李的情况后，住房公积金管理中心的工作人员表示，小李可以向贷款的银行说明情况，并需要银行开具一张非恶意逾期还款的证明后，可以进行住房公积金贷款的申请。

不良信用记录保留五年

据了解，目前，应用最广泛的金融信用信息基础数据库是由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台。数据库中记录了个人在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法的情况。“数据库里面不但有个人按时还钱的记录，也有不按时还钱或借钱不还的记录。当个人没有按约定时间偿还银行的贷款和信用卡账单时，就会产生不良的信用记录。”

中国人民银行相关工作人员表示，除了记录个人还款情况外，数据库中也采集了个人部分公共记录不良信息。包括欠税记录、法院判决记录、法院执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录等。根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。

工作人员介绍说，个人信用记录是商业银行发放贷款和信用卡的重要参考依据。“如果产生不良记录，将会对个人在商业银行开展以上业务带来困难，贷款的利率和信用卡的额度也将受到影响。”据了解，目前，个人信用报告也广泛应用于求职、应聘、招投标、升职考核等多个领域，不良信用记录也将为个人的这些社会活动带来负面影响。

由于工作繁忙等原因，不少人有忘记还款日期，逾期两三天还款的情况。短时间逾期还款是否会产生不良信用记录？工作人员解释说，“一般来说，商业银行的信用卡账单会有几天宽限期。但如果晚几天还款的话，也可能被商业银行认为是没有按时还款而产生不良记录。”工作人员建议，如果市民因特殊原因无法在约定时间内还款时，应先致电商业银行寻求几天宽限，以免产生不良记录。（来源：沈阳晚报 记者 方月宁）

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